Comment la perte subie par une femme est devenue une bouée de sauvetage pour 23 000 femmes

L’HISTOIRE DE CROISSANCE DE RUKAYAT

Tout a commencé avec la mère de Rukayat

Lorsque Rukayat Kolawole-Bello pense à l’exclusion financière, elle ne commence pas par des statistiques. Elle commence par sa mère.

À Orile Iganmu, à Lagos, sa mère tenait une petite boutique qui aidait à faire vivre la famille. C’était une activité modeste, mais fiable. Les ventes quotidiennes oscillaient entre 10 et 50 dollars et, comme beaucoup de commerçants informels, elle économisait ce qu’elle pouvait, généralement environ 10 % de ses revenus, dans une petite tirelire conservée dans la boutique.

Puis, un jour, la boutique a brûlé. L’incendie n’a pas seulement détruit les stocks et les étagères. Il a anéanti le gagne-pain de sa mère, ses économies et la fragile sécurité financière que la famille avait construite. Pour repartir, il lui fallait seulement 100 dollars. Mais sans garantie, sans documents officiels ni historique bancaire, sa demande a été refusée.

Pour de nombreuses familles, ce type de refus peut fermer une porte définitivement. Pour Rukayat, il a ouvert une question qui allait façonner sa vie : pourquoi des femmes travailleuses devraient-elles être exclues des opportunités simplement parce que le système financier ne parvenait pas à les voir ?

Des années plus tard, forte de plus de six ans d’expérience dans la finance et la banque, Rukayat a décidé de construire elle-même la réponse. En 2021, à l’âge de 31 ans, elle a fondé Regxta, une plateforme fintech dirigée par une femme, conçue pour fournir des prêts numériques, de l’épargne, de l’assurance et des solutions de paiement aux communautés non bancarisées et sous-bancarisées du Nigeria.

Son objectif était profondément personnel, mais sa portée était bien plus vaste. Partout au Nigeria, des millions de femmes font vivre des familles, des marchés et des communautés grâce à l’entrepreneuriat informel. Elles commercent, épargnent, empruntent et remboursent. Pourtant, beaucoup restent exclues des services financiers traditionnels faute de documents, d’historiques de crédit, de garanties ou d’accès aux canaux bancaires formels. Regxta a été créée pour ces femmes.

VUE D’ENSEMBLE

Le chemin vers 23 000 femmes

Le parcours n’a pas été facile. Rukayat a dû faire face au scepticisme des investisseurs, aux doutes de sa famille et de ses amis, aux retards réglementaires et à l’inquiétude persistante que les emprunteurs à faibles revenus soient considérés comme trop risqués à servir.

Le tournant est venu lorsque Chui Ventures a investi dans Regxta, avec l’appui catalytique du Fonds Africa Growth de la Mastercard Foundation. Cet investissement a apporté bien plus que du capital. Il a donné à Regxta de la crédibilité, une marge de manœuvre opérationnelle et l’accès à un accompagnement sur mesure en développement des entreprises, afin de renforcer ses systèmes, optimiser ses opérations et guider son expansion. Ce soutien a contribué à transformer une idée puissante en un modèle capable de passer à l’échelle.

Depuis qu’elle a reçu ce soutien à l’investissement en février 2024, Regxta a enregistré une croissance de revenus de 151 % à la fin du premier trimestre 2025. Sa base de clients a dépassé 23 000 utilisateurs, dont 95 % de femmes parmi les personnes accédant à ses services.

La plateforme a également atteint un taux de fidélisation client de 88 %, un signal fort de confiance dans des communautés longtemps sous-desservies par la finance formelle.

L’impact va au-delà de l’accès financier. Plus de 8 000 vies ont été améliorées grâce au travail de Regxta, les microentrepreneurs ayant désormais accès à des services qui les aident à stabiliser, développer et protéger leurs activités. L’entreprise a également créé des opportunités de travail significatives à travers son réseau de 149 agents comptables, dont 93 % sont des femmes et 88 % de jeunes femmes.

La croissance de Regxta reflète la puissance de l’investissement intentionnellement orienté vers le genre : un capital qui ne se contente pas de financer des entreprises, mais qui contribue à lever les obstacles empêchant les entreprises dirigées par des femmes et au service des femmes de passer à l’échelle.

Des défis demeurent. Comme de nombreuses fintechs qui servent des communautés sous-desservies, Regxta doit composer avec la complexité réglementaire, les obstacles à l’adoption technologique, les contraintes d’accessibilité financière et la nécessité d’améliorer la culture numérique et financière chez les femmes à faibles revenus. Rukayat et son équipe y répondent en affinant leurs modèles de risque de crédit, en renforçant leurs réseaux d’agents et en étendant leur présence dans les communautés périurbaines et rurales. L’entreprise a également ouvert de nouvelles agences afin de rapprocher ses services des commerçantes et des microentrepreneurs qui ont longtemps évolué hors de portée du système bancaire formel.

À l’avenir, Regxta entend poursuivre son expansion au Nigeria et au-delà. Grâce à des initiatives telles que WEAVE, de nouvelles cohortes de femmes entrepreneures sont identifiées pour bénéficier d’un accompagnement, afin d’élargir l’accès à la finance inclusive et de s’attaquer aux obstacles persistants auxquels se heurtent les microentreprises dirigées par des femmes.

Pour Rukayat, la mission reste ancrée dans le souvenir de la perte subie par sa mère. Ce qui a commencé par une boutique brûlée et un prêt de 100 dollars refusé est devenu une plateforme qui touche des milliers de femmes. C’est un rappel que l’inclusion financière n’est pas un objectif de développement abstrait. C’est la différence entre une femme qui reconstruit après une crise et une femme contrainte de fermer boutique. C’est la différence entre survivre au jour le jour et disposer des outils nécessaires pour grandir.

L’histoire de Regxta ne parle pas seulement de fintech. Elle parle de ce qui devient possible lorsque des femmes longtemps ignorées par le système financier sont enfin reconnues comme solvables, finançables et capables de bâtir la prospérité pour elles-mêmes, leurs familles et leurs communautés.